Problema crescente com clientes criminosos no e-commerce

O e-commerce mundial sofre com um número crescente de clientes fraudulentos.

De acordo com uma análise da empresa norte-americana de cibersegurança LexisNexis Risk Solutions, tanto a desaceleração econômica quanto o crime organizado contribuem para isso. Gangues internacionais recrutam deliberadamente pessoas para cometer fraudes em compras online ou para fornecer suas identidades a criminosos.

A empresa opera uma "Digital Identity Network" para verificar identidades e compras online; a análise baseou-se em 116 bilhões de transações no ano passado.

Gangues organizadas descobriram o e-commerce

Clientes reais — em oposição a criminosos que usam identidades roubadas ou falsificadas ou que cometem outros tipos de fraude — representaram 38,8 por cento de todos os casos de fraude em todo o mundo em 2025, quase dois pontos percentuais a mais que no ano anterior. Na Europa, a taxa desses chamados casos de fraude de primeira parte agora é de quase 52 por cento.

“Por um lado, a crise leva algumas pessoas a procurar oportunidades de fraude”, diz Jason Lane-Sellers, especialista em fraudes cibernéticas da empresa. “E há grupos que são alvo específico de criminosos, como pessoas com baixo score de crédito ou estudantes. Os criminosos pagam 50 euros extras e instruem as pessoas.”

Alguns participam sem saber

Isso também afeta o e-commerce alemão. Um porta-voz da associação de e-commerce BEVH confirma a avaliação do especialista cibernético britânico: “De fato, estudantes ou aposentados são recrutados para o esquema de fraude. Muitos nem sabem que farão parte de uma fraude, mas simplesmente recebem uma oferta em dinheiro para fornecer seus dados.”

A fraude é um problema crescente e considerável, diz também Bernd Ohlmann, porta-voz da Associação Comercial da Baviera (HBE). “O e-commerce está em expansão e continua a crescer este ano. Há alguns que querem uma fatia do bolo, e não apenas de forma legal.”

Um golpe comum: mercadorias entregues com pagamento faturado ou a crédito não são pagas ou são contestadas como não tendo sido pedidas. “Pessoas que encomendam os tênis esportivos mais recentes e depois afirmam que a mercadoria nunca chegou ou que nunca fizeram o pedido”, diz Lane-Sellers.

Ofertas de crédito baratas são um incentivo para criminosos

Isso também afeta o setor financeiro, que atrai clientes com ofertas de crédito baratas: “Hoje é possível encomendar celulares caros com um contrato de crédito de dois anos sem entrada”, diz o especialista. “Muitos desses ataques atingem os provedores de serviços financeiros. Vemos os maiores impactos em serviços como 'Compre agora, pague depois' e contratos de crédito de um ou dois anos.”

Além disso, segundo Lane-Sellers, é comum que compradores desonestos exijam o reembolso de seu dinheiro por mercadorias supostamente não entregues. “Enquanto uma empresa não puder provar que um cliente fraudou intencionalmente, é muito difícil contestar pedidos de reembolso fraudulentos.”

O ônus da prova recai sobre o comerciante, como também afirma o porta-voz da HBE, Ohlmann. As mercadorias obtidas por meio de fraude online — ou mesmo roubadas em uma loja física — frequentemente acabam de volta na internet. “Mercadorias roubadas são vendidas em massa online”, diz Ohlmann.

No entanto, o aumento de casos de fraude por clientes reais não significa que o roubo de identidade ou a tomada criminosa de contas online estejam em declínio. A esse respeito, segundo a LexisNexis Risk Solutions, as gangues estão agora voltando a focar mais em ataques a computadores desktop.

As empresas poderiam ler mais sinais e dados em aplicativos para dispositivos móveis, o que potencialmente permitiria melhores perfis de segurança para detecção de fraudes, diz Lane-Sellers. “Enquanto os clientes podem acreditar que os computadores desktop tradicionais são mais seguros para transações de maior valor do que seus dispositivos móveis.”

Este artigo foi traduzido para português com o auxílio de uma ferramenta de IA.

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